Ипотека без супруга. Можно ли получить ипотечный кредит одинокой женщине?

Вокруг жилищного кредитования множество стереотипов. Считается, что у одинокой женщины, тем более с ребенком, шансы одобрения заявки минимальны. Можно ли взять ипотеку без супруга, рассказали эксперты портала Выберу.ру.

Почему без супруга отказывают в ипотеке

Бытует мнение, что женщины не умеют грамотно распоряжаться деньгами. Импульсивные покупки, отсутствие инвестиционного портфеля, сложности с учетом доходов и расходов в большей степени приписывают представительницам прекрасного пола. Некоторые женщины, действительно, допускают финансовые ошибки: не ведут бюджет, часто оформляют займы в МФО, не откладывают 10–15% от зарплаты. Но такое поведение не зависит от пола, да и оно не препятствует получению ипотечного кредита. К объективным причинам отказа в выдаче ссуды относятся:

• Большая финансовая нагрузка. На выполнение обязательств по ранее полученным займам и по ипотеке должно приходиться менее половины дохода одинокой женщины. Если сумма больше, для банка возрастает риск невозврата долга.
• Плохая кредитная история. Просрочки по ссудам негативно сказываются на репутации заемщика. Также минусом считается отсутствие записей в БКИ. Если женщина никогда не обращалась к кредиторам, сложно спрогнозировать ее поведение при выплате ссуды.
• Несоответствие требованиям программы. Банками предусмотрен ряд условий рассмотрения заявок, касающихся потенциальных заемщиков. В установленные рамки должны вписываться общая продолжительность трудовой деятельности женщины и стаж на текущем месте работы.
• Предоставление ложной информации. Недостоверные сведения о размере регулярного дохода или справка с несуществующего места работы – стоп-факторы при выдаче ссуды.

Еще одно препятствие на пути получения ипотеки одинокой женщиной – отсутствие созаемщика. В супружеских парах такая проблема не возникает, т. к. муж/жена заемщика выступают в роли обязательных созаемщиков. Исключение – наличие у пары действующего брачного договора.

Выдают ли крупные займы одиноким женщинам

Одинокие женщины наравне с прочими категориями граждан вправе оформить ипотечный кредит. При этом величина первоначального взноса и размер процентной ставки будут такими, как у остальных заемщиков. Одинокие женщины с детьми могут воспользоваться льготными ипотечными программами, позволяющими решить жилищные вопросы с минимальной переплатой. Социальных целевых займов несколько:

• Семейная ипотека. Ставка до 6%. Обязательное условие – привлечение созаемщика, у которого есть двое и более несовершеннолетних детей, ребенок-инвалид или ребенок, рожденный в период с 2018 по 2024 годы.
• Дальневосточная ипотека. Участниками программы могут быть одинокие женщины в возрасте до 36 лет, воспитывающие ребенка до 19 лет. Назначение ссуды – покупка готовой недвижимости или строительство дома на территории ДФО. Ставка – до 2%.
• Ипотека с господдержкой. Кредит для приобретения квартиры в новостройке по ставке до 8% доступен всем гражданам РФ вне зависимости от семейного положения.

Кроме того, женщинам с детьми предоставляется финансовая помощь для улучшения жилищных условий. Женщины в возрасте до 36 лет с одним ребенком могут участвовать в программе «Молодая семья». Для получения субсидии в размере 35% от расчетной стоимости квартиры/дома неполная семья должна быть признана официально нуждающейся в жилье.

Как увеличить шансы одобрения заявки

Низкий уровень одобрения ипотеки для женщин – миф, а не реальность. На принятие банком решения влияет не гендер, а характеристики, касающиеся надежности и платежеспособности заемщика. Существует несколько способов увеличить шансы одобрения заявки.

• Закрыть действующие кредиты. Если очевидно, что выплаты по всем обязательствам превышают 50% среднемесячного дохода, перед получением нового займа следует избавиться хотя бы от части долгов.
• Найти созаемщика. Одиноким женщинам с невысоким заработком обязательно необходимо привлекать созаемщиков. Ими могут быть взрослые дети, родители или другие родственники. Главное, чтобы за созаемщиками не наблюдались просрочки по займам и невыплаченные долги по судебным решениям.
• Увеличить сумму первоначального взноса. Если первый платеж увеличить с 15 до 50% от стоимости недвижимости, некоторые финучреждения не только снизят ставку, но и смягчат требования к документам о доходе.
• Предоставить поручителя. Заработок и благонадежность поручителя не оцениваются банком. Для кредитора такое физ. лицо – гарант выплаты долга в случае возникновения сложностей у заемщика.

Ипотека без супруга или после развода – сложно, но возможно, немаловажный плюс – имущество не придется ни с кем делить. Чтобы ежемесячные платежи были посильными, необходимо найти выгодную программу кредитования и выбрать комфортный срок действия договора. Разобраться в этих параметрах поможет ипотечный калькулятор на портале Выберу.ру.