«Каждой женщине нужна финансовая свобода»: Дарья Гордиенко об инвестициях и правильном хранении денег

Финансовый консультант и инвестиционный банкир Дарья Гордиенко о том, как сберечь и приумножить свои средства и приобрести финансовую свободу.

Colady: Дарья, здравствуйте, расскажите, пожалуйста, о себе. Как вы пришли в финансовую сферу деятельности, где набрались опыта и какой путь прошли?

Дарья: Мне было пять лет, когда мы с папой впервые пришли в Сбербанк. Там я увидела сотрудниц, которые сидели в окошках за решётками. Я подумала, что эти женщины точно знают, как зарабатывать деньги, поэтому я тоже буду работать в банке. Этот случай повлиял на мой выбор места работы. Я пошла в Альфа-Банк, где сначала продавала кредитные карты, а потом оформляла кредиты. В дальнейшем я занималась открытием вкладов и счетов. Я помню моменты, как считала миллионы долларов наличными.

За хорошую продажу банковских продуктов мне предложили выбрать: идти в инвестиции или заниматься управлением сотрудниками банка. Я не люблю контролировать других людей и бегать за ними, чтобы они работали. Поэтому я выбрала инвестиции. А потом я работала ещё в нескольких банках, суммы под моим управлением росли. Я училась разным инвестиционным инструментам и пришла к тому, чем занимаюсь на данный момент.

Colady: Скажите, каждой ли женщине, на ваш взгляд, нужна финансовая свобода? Может такое быть, что женщине комфортно в финансовом плане зависеть от мужа, родителей? Или это всё иллюзия и каждой женщине обязательно нужна финансовая независимость?

Дарья: Я считаю, что каждой женщине нужна финансовая свобода. Ей может быть комфортно быть в зависимости от мужа или родителей, но в любом случае она должна уметь зарабатывать себе на жизнь.

Если женщина зависит от мужа в финансовом плане, то я рекомендую заключить брачный договор. Он будет гарантировать, что после развода она не останется ни с чем. Также необходимо, чтобы завещание мужа учитывало интересы жены.

Важно понимать, что, даже если женщина не работает в браке, она всё равно вкладывается в отношения. Например, освобождает мужа от домашних обязанностей, занимается воспитанием детей и обеспечивает тыл своей семье. Не стоит этого недооценивать. Она могла бы в это время зарабатывать деньги на работе, но вкладывает свои силы в благополучие семьи.

Colady: Какими средствами приобретается финансовая независимость? Какие знания для этого необходимы?

Дарья: Я рекомендую поработать с психотерапевтом на тему своей профессиональной самореализации. Специалист поможет чётко понять, как вы можете реализовать свой потенциал и прийти к финансовой независимости.

Если женщина хочет зависеть от мужа и не понимает, зачем ей финансовая свобода, то можно также проработать эти убеждения с психологом. Многие женщины мечтают, что они выйдут замуж, и муж будет полностью их обеспечивать, а они не будут работать и заниматься самореализацией. Однако мужья имеют свойство уходить или умирать.

После этой работы над собой нужно подумать, сколько вам необходимо денег на жизнь, и начать свою профессиональную реализацию. Сейчас этой цели можно добиться довольно легко, потому что есть много возможностей зарабатывать удалённо, а не сидеть от звонка до звонка в офисе.

Я рекомендую начать с того, что вам интересно и пойти развиваться в эту сферу. Когда вы начнёте зарабатывать, обсудите с родителями или мужем, нужно ли вам какую-то часть заработанных средств вносить в семейный бюджет. Но в любом случае вам необходимо откладывать деньги на подушку безопасности и создавать капитал, который можно будет инвестировать и получать с него пассивный доход.

Например, вы сможете взять квартиру в ипотеку, выплачивать её частью заработанных денег, и составить с супругом брачный договор, согласно которому она достанется только вам в случае развода. Это и будет вашим гарантом безопасности и финансовой независимости в будущем.

Colady: Есть ли какие-то полезные привычки, которые необходимо приобрести, чтобы быть финансово грамотной женщиной? Как правильно распределять свой бюджет, если женщина живёт одна и зарабатывает сама?

Дарья: Во-первых, нельзя давать деньги в долг всем подряд. Во-вторых, важно вести учёт расходов по категориям и создавать подушку безопасности. Я рекомендую откладывать от каждого своего дохода 10 процентов на отдельный счёт, который должен быть в иностранной валюте.

Бюджет необходимо распределять на три части:

• Обязательные расходы. К ним относится жильё, еда, минимальный уход за собой, одежда, расходы на животных и детей при их наличии.
• Необязательные расходы. Это вещи, без которых вы можете обойтись, но вам хочется их купить, а также хобби и развлечения.
• «Хотелки». Например, поездка на отдых или брендовая сумка.

Каждая женщина должна уметь распределять свой бюджет на эти части, чтобы быть финансово независимой.

Colady: Как правильно вести семейный бюджет, если в семье муж и жена приносят доход. Должен ли совокупный заработок быть в руках одного человека или у каждого свой бюджет?

Дарья: Это индивидуальный вопрос, потому что у каждой семьи своё мнение на этот счёт. Женщина может договориться с супругом, как им удобно распределять финансы. Не существует определённых правил. Однако я уверена, что, если женщина зарабатывает даже небольшую сумму, она будет чувствовать себя более уверенно и защищено.

Отмечу, что если один из партнёров очень импульсивный и необдуманно тратит деньги, то лучше передать управление семейным бюджетом более рациональному человеку.

Colady: Как правильно экономить средства и нужно ли откладывать на «чёрный день»?

Дарья: Я против экономии денежных средств. Я считаю, что нужно рационально подходить к своим тратам. Важно уметь покупать товар там, где он стоит дешевле, но имеет такие же параметры. Я считаю, что нужно не экономить, а стараться больше зарабатывать.

Отмечу, что лучше откладывать деньги не на «чёрный день», а на подушку безопасности. Само понятие «чёрный день» является негативным. На вашей подушке безопасности должна быть сумма, которая позволит вам комфортно жить 4-6 месяцев без долгов, если вы потеряете источник дохода или заболеете.

Colady: Скажите, а где лучше хранить свои денежные средства, чтобы сохранить их?

Дарья: В первую очередь важно понять, какие есть цели у человека и зачем ему нужны эти деньги. После этого можно будет подобрать наиболее подходящие именно для него способы их хранения.

Однако я могу точно сказать, что деньги нужно хранить только в лицензированных центральными банками организациях и не отдавать их мошенникам. Также я советую выходить на фондовый рынок и покупать хотя бы облигации, чтобы догонять инфляцию. Банковские вклады её совсем не покрывают. Облигации тоже, но по ним больше доходность при схожих рисках.

Colady: Как можно приумножить свои накопленные деньги и не прогореть? Ведь очень страшно сейчас доверять свои «кровные» без глубоких знаний и анализа. Получается, без финансового консультанта не обойтись?

Дарья: Вы можете сами погрузиться в эту тему или нанять финансового консультанта. Важно выбирать специалиста с профильным образованием, чтобы он имел опыт работы в банке или брокерской компании и не был продавцом какого-то конкретного продукта, а мог предложить разные варианты инвестирования денежных средств. Помимо этого, он должен уметь аргументировать свои действия и слушать ваши пожелания.

Если вы не проходили профильное обучение, то самостоятельно будет сложно разобраться в этой теме. Я советую пройти профильное обучение.

Colady: Можете ли вы дать советы нашим читателям, как быть финансово грамотными, независимыми и счастливыми людьми?

Дарья: Чтобы быть финансово грамотными человеком, нужно быть открытым новым знаниям, изучать множество вариантов инвестирования, нанять финансового консультанта.

А счастье для каждого своё. Я уверена, что каждый родился, чтобы просто быть счастливым. Я считаю, что нет необходимости гнаться за какими-то бесконечными покупками, важно радоваться тому, что у вас есть здесь и сейчас!

Colady: Может посоветуете какие-то книги по теме инвестиций?

Дарья: Начинающим инвесторам я рекомендую прочитать «Самый богатый человек в Вавилоне» Джордж Клейсона, «Мозг и деньги» Джейсона Цвейга. А продвинутым — «Формирование инвестиционного портфеля» Роджера Гибсона.

Посмотрите другие наши статьи и материалы, а что нельзя публиковать в Журнале есть в нашем Телеграм-канале, ссылка ниже.

Также рекомендуем вам прочитать ещё одну интересную статью: Как научить ребёнка правильному отношению к финансам